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2019年10月10日 星期四
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投資者教育
理財收益率宣傳有哪些貓膩?
來源:光大保德信基金



理財收益率宣傳有哪些貓膩?


  理財產品千千萬萬,每個都夸自己好。收益率是理財產品的門面,乍一看讓人心馳神往。一看到年化收益8%,預期收益10%,恨不得立刻買入。但是看著很美好,最后賺到的錢卻沒有達到預期。今天我想告訴您3種收益率宣傳常用的障眼法,當您再購買理財產品的時候可就要擦亮眼睛了。

  第一:用年化收益率代替到期收益率。

  有些投資人看到年化收益率10%,從字面上理解,就是你投資1000元,持有一年能夠賺100元。但是有的理財產品一期時長只有半年,那么這半年你到手的錢就要打點折,可能只有50元了,這就是你的實際到期收益率。所以在購買理財產品的時候要看清是年化收益率還是到期收益率。如果是到期收益率,則需要注意關注這個產品的期限。

  第二:“附加”條件的收益率
    
  李大姐在某平臺上買了一款產品,每1個月自動分紅一次,宣傳頁上寫著本產品到期收益率8%,半年后產品到期,李大姐卻沒有賺到8%。李大姐發現,問題出在2個方面。第一:這個到期收益率是要求李大姐把每一次分紅的錢,再買入貨幣基金。貨幣基金賺的收益再加上產品本身的收益,才能接近8%;第二:李大姐發現這個產品在半年的期限中,募集期的10天和到賬的3天,都沒有算利息,最后導致李大姐沒能拿到8%的收益。

  所以在看到宣傳到期收益率的時候,需要注意2個問題。第一:這個產品募集和到賬期間是否沒有利息?如果募集期間沒有利息,可以選擇較晚再買入。第二:這個到期收益率是否是“有條件”的到期收益率?搞清楚它到期收益率的計算方式。

  第三:“收益率”報喜不報憂

  正所謂花無百日紅,不少理財產品也是如此,因此在展現收益率的時候都盡全力展現自己最好的時間段。這也無可厚非,畢竟比如碰上某些年景較差的年份,收益率難免受到影響。

  如果有些理財產品在展現收益時,僅僅只展現短期業績。比如只展現最近1周、1個月,或是只截取過去某一區間的歷史業績。那么這時我建議您查看該理財產品在不同時間段的長期收益率,比如近1年,近3年的歷史業績。如果有相對排名的數據也可參考。

  如果它歷史上的收益率總體較為穩定。一則說明其管理人控制回撤能力較強;二則也說明其資金盤子較為穩定。如果它在某一個時間段波動較大,你可能要考慮:第一是不是產品本身屬性原因,比如有的產品本身風險較大,容易受宏觀市場影響,那么一定的波動就是正常的,這個你可以參考它的同類產品在同期收益率的變化。第二這個產品的波動是否有一些特殊原因。

  最后,我幫您總結三個購買理財產品時需要注意的要點。第一,注意收益率宣傳時到期收益率還是年化收益率,產品一期運作時長是多久?第二,產品的收益率具體算法是怎么樣的,募集期和贖回到賬期間是否沒有收益率?第三,查看理財產品的長期歷史業績,而非只關注短期的表現。


  市場有風險,投資需謹慎


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